Combien pouvez-vous emprunter en 2026 ? La réponse dépend de plusieurs paramètres précis que les banques analysent méthodiquement. Voici comment calculer vous-même votre capacité d'emprunt réelle, avant de rencontrer votre banquier.
Le HCSF impose que le taux d'endettement global ne dépasse pas 35 % des revenus nets, assurance emprunteur incluse. Pour un salarié gagnant 3 500 € nets par mois, la mensualité maximale théorique est de 1 225 €. En déduisant l'assurance emprunteur estimée à 0,25 % du capital (environ 40 € sur 200 000 €), la mensualité de crédit disponible est de 1 185 €.
| Revenus nets mensuels | Mensualité max (35 %) | Capacité 20 ans (3,3 %) | Capacité 25 ans (3,5 %) |
|---|---|---|---|
| 2 500 € | 875 € | 154 000 € | 175 000 € |
| 3 500 € | 1 225 € | 215 000 € | 245 000 € |
| 5 000 € | 1 750 € | 308 000 € | 350 000 € |
| 7 000 € | 2 450 € | 431 000 € | 490 000 € |
Pour un investisseur locatif, les revenus locatifs futurs sont partiellement pris en compte : les banques intègrent généralement 70 % des loyers estimés dans les revenus. Ainsi, un investisseur gagnant 4 000 € nets et percevant 700 €/mois de loyers aura une capacité d'emprunt calculée sur 4 000 + (700 × 70 %) = 4 490 €, lui permettant d'emprunter davantage pour un second investissement.
Parallaxe Immobilier accompagne le calcul de capacité d'emprunt dans le cadre de chaque projet d'investissement. Contactez-nous pour une analyse personnalisée.